奇富科技：2.9万条投诉指向野蛮生长

　　记者丨宁晓敏 见习生丨 陈力

　　出品丨鳌头财经（theSankei）

　　奇富科技（03660.HK）大众较为陌生，但360借条可谓家喻户晓。360借条几经演变为360金融、360数科，奇富科技就是由360数科更名而来。

　　奇富科技是周鸿祎旗下目前最赚钱的公司，在美股、港股两地上市。2021年、2022年，奇富科技合计盈利98.06亿元，远超周鸿祎起家的三六零（601360.SH）同期盈利数-13.02亿元。

　　不过，2022年及今年一季度，奇富科技的营业收入和归属于母公司股东的净利润（以下简称“归母净利润”）连续双降。

　　备受诟病的是，奇富科技仍然遭受海量投诉。黑猫投诉平台，360借条的投诉量累计达2.9万条。

　　信贷平台业绩碾压360

　　曾经让周鸿祎有一些瞧不起的互联网金融业务，成了其盈利主力，而其津津乐道的三六零，陷入亏损困境。

　　始于2013年，国内互联网金融火热，当时，周鸿祎进军这一领域的意愿并不强。

　　但是，2016年，周鸿祎还是忍不住杀了进去，成立360金融，开展网贷业务。公众最为熟悉的就是360借条，类似于京东白条、蚂蚁花呗。公开场合，周鸿祎似乎对360金融并不抱什么希望，他向外界传递的积极信息是三六零。

　　三六零是周鸿祎起家的基业，其主营业务为互联网安全技术的研发、互联网安全产品的设计、研发、推广，以及基于互联网安全产品的互联网广告及服务、互联网增值服务、智能硬件业务等商业化服务。

　　2017年，三六零借壳江南嘉捷登陆A股市场。

　　当时，周鸿祎豪气承诺，2017年至2020年，三六零实现的扣除非经常性损益的净利润（以下简称“扣非净利润”）分别不低于22亿元、29亿元、38亿元、41.5亿元，合计不低于130.5亿元。从结果看，公司的扣非净利润分别为27.52亿元、34.18亿元、35.25亿元、25.47亿元，合计为122.42亿元。

　　2021年、2022年，三六零的净利润分别为9.02亿元、-22.04亿元，同比下降69.02%、344.23%。

　　周鸿祎似乎也没有预料到，三六零的盈利能力持续下滑。而曾经不抱希望的360金融成为其“利润奶牛”。

　　2018年，成立仅2年，360金融就完成了赴美上市。2022年11月，由360金融更名而来的360数科的在港交所主板挂牌。美股、港股两地上市，360数科的业绩碾压了三六零。2018年，360数科亏损19.04亿元，2019年至2021年，其归母净利润分别为25.02亿元、34.97亿元、57.82亿元，三年盈利117.81亿元。

　　算上2022年，近四年，360数科归母净利润合计为158.05亿元。同期，三六零的归母净利润为75.91亿元。其中，近2年，三六零的归母净利润合计数为-13.02亿元，而360数科的归母净利润合计数为98.06亿元。

　　360数科的盈利能力碾压三六零。

　　今年2月，360数科更名为奇富科技。今年一季度，奇富科技的归母净利润9.34亿元。同期，三六零亏损1.86亿元。

　　不过，2022年及今年一季度，奇富科技的净收入和归母净利润持续双降。

　　2022年，奇富科技净收入165.54亿元，同比下降0.49%，归母净利润为40.24亿元，同比下降30.40%。

　　5月19日，奇富科技披露的一季度报告显示，今年前三个月，公司净收入35.992亿元，同比下降16.69%，归母净利润为9.34亿元，同比下降20.8%。

　　科技服务频曝暴力催收

　　360借条、360金融、360数科，再到如今的奇富科技，从金融升级至科技，奇富科技的科技基因似乎在不断加强。真实情况是这样吗？

　　从财报披露的信息看，奇富科技并未列支研发费用。

　　公司的定位为信贷科技服务平台，其称，长期以来，运用AI、大数据、云计算等技术，创建“人+企”双中心风险评估体系，利用多目标优化技术结合微观行为经济学中的展望理论，为信用白户预测出用户定价和额度的最优组合，通过多维数据挖掘提高三农、小微企业主、新市民画像的精准度，有效帮助金融弱势群体解决因无抵押、无信用记录而带来的融资难问题。

　　具体业务方面，奇富科技的主营业务分为两大板块，即信贷驱动服务和平台服务，前者需要平台承担信贷风险，后者无需承担信贷风险，属于撮合服务。

　　2022年，奇富科技净收入165.54亿元，其中，信贷驱动服务净收入为115.86亿元，同比增长13.71%，占比净收入总额的69.99%。

　　其中，重资本模式下贷款撮合及服务费为20.86亿元、融资收入为34.88亿元、解除担保负债收入为58.99亿元、其他服务费为1.13亿元。与之对应的平台服务净收入为49.68亿元，同比下降22.94%。其中，轻资本模式下，贷款撮合及服务费为41.25亿元。

　　奇富科技的首席执行官兼董事吴海生表示，2022年，轻资本模式、ICE和其他技术解决方案达成超过总额的56%。非信贷风险承担服务有效化解了若干风险。2022年，公司大幅优化用户群，以降低整体信贷风险和提高用户留存率，持续改善风险指标。此外，2022年整体融资成本显著降低。监管方面，2022年基本完成营运整改工作，监管机构的重点已从整改转向常态化监管。

　　今年4月，奇富科技发布了2022年环境、社会及管治(ESG)报告，公司称，2022年，公司实现日均提供用户咨询6.5万次，问题一次性解决率88.9%，用户满意度达98.6%.

　　然而，针对奇富科技的投诉依然不少。

　　在黑猫投诉平台上，搜索360借条，共计约3.04万条结果，显示29050条投诉，涉及发放高利贷、泄露个人隐私、虚假宣传、暴力催收等内容。

　　今年4月27日，有网友投诉称，2500左右的本金要还700的利息！ 要求提前结清，并退回多支付的利息！

　　4月24日，有投诉称，360借条一天几个电话向我推销各种各样产品，换不同的电话号码，频繁诱导贷款。

　　4月29日，有投诉称，对其进行攻击、辱骂其父母，让其五一不好过。

　　5月9日，一网友投诉称，360借条在本人不知道情况下被四川航霖企业管理咨询服务有限公司司法冻结，没有事先通知，打电话骚扰通讯家人朋友，威胁上门影响家里老人孩子。

　　奇富科技的名称，已经去掉了金融及三六零，冠以科技之名，是否应该告别野蛮生长？