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3047798688@qq.com记者丨宁晓敏
实习生丨刘宇
出品丨鳌头财经
2月10日，华夏银行（600015.SH）披露，该行副董事长、首席合规官、首席风险官任职资格获国家金融监督管理总局核准。
3名高层任职获核准是华夏银行高层大换血的一个缩影。2024年，该行有7名董事离职，行长、副行长、财务负责人、监事会主席等轮番离任。今年1月，任期仅38天的李民吉在春节前夕仓促辞去董事长一职。
高层如此大换血，这在金融界并不多见。
作为12家股份制银行之一，无论是资产规模，还是盈利能力，在A股股份制上市银行中，华夏银行均表现不佳。2020年至2024年，该行营业收入一直困在千亿关口，止步不前。
不良贷款率（简称“不良率”）1.61%，在上市股份制银行中垫底。
高层人事大洗牌后，华夏银行能否重生？
01
董事长当选一个多月闪辞
华夏银行的高层人事变动有些出乎意料。
1月27日晚，除夕前夕，华夏银行公告，董事会收到董事长李民吉的书面辞职报告。李民吉因个人原因辞去董事长、执行董事及董事会等职务。李民吉的辞职自1月24日起生效。
1965年出生的李民吉，算得上华夏银行的老将。2017年3月，李民吉从北京国际信托公司董事长空降华夏银行，出任华夏银行董事长。
2024年12月13日，华夏银行公告，李民吉被选举为第九届董事会董事长。
今年1月，李民吉多次公开露面，为何在再次当选董事长一个多月后突然闪辞？行业人士称，李民吉任职华夏银行董事长一共7年，达到了监管红线。
李民吉的前任樊大志，在华夏银行董事长任上仅待了4个月。
2024年以来，华夏银行出现了高层大洗牌。
2024年1月12日，关文杰任职10个月后辞去华夏银行行长职务。2024年10月29日，华夏银行披露三季度报告的前一天，瞿纲接棒行长的任职资格获得监管核准。在此期间，由董事长李民吉代行行长一职数月。
2024年9月，华夏银行财务负责人王兴国辞职，其任职时长为1年零11个月，60岁的王兴国算是到龄退休。不过，接任者杨伟，也接近60岁。这意味着，也将面临退休。
2024年3月，监事会主席王明兰辞职，原因是到龄。
变动最多的是董事。2024年，朱敏、程新生、关继发、曾北川、吕文栋、马晓燕、关文杰、王洪军等8名董事离职，其中，程新生、吕文栋为独立董事，主要是受董事会换届影响。当年12月，另外8人进入董事会，任职行长时间不长的瞿纲留任董事，他也是唯一留任的董事。
这意味着，2024年，华夏银行的董事会换届，原来董事几乎被全部更换。如此大规模变动，实属罕见。
管理层的动荡不止如此。2024年，华夏银行还聘任杨宏为首席合规官，刘小莉为首席风险官，吴永飞为首席信息官。近期，3人任职资格获得监管核准。
值得一提的是，除了刘小莉为70后，杨宏、吴永飞均为60后，其中，吴永飞出生于1965年3月，即将年满60岁。
上述信息表明，高层动荡的华夏银行，未来的人事稳定可能也难以保证。
02
营收卡顿净利增长靠投资
人事大变局的背后，华夏银行经营业绩疲软。
华夏银行于1992年10月在北京成立，是首钢集团独资组建成立的全国性商业银行，是全国唯一一家由制造业企业发起的股份制商业银行。2003年9月，华夏银行在上海证券交易所挂牌上市，成为全国第五家上市银行。
早期的华夏银行发展势头喜人。从资产规模来看，2003年底，该行总资产为2468.29亿元，2010年底，资产规模首次突破万亿大关，成为第13家跨进万亿俱乐部的A股银行。当时，平安银行（000001.SZ）总资产为7276亿元。当年，平安银行完成重组，中国平安入主。
到2023年末，华夏银行在全国120个地级以上城市设立了44家一级分行、78家二级分行，营业网点总数达982家，员工超4万人。
2012年，华夏银行的营业收入、归母净利润分别为397.77亿元、127.96亿元，分别较2003年增长约2.7倍、15倍。
2012年，华夏银行与平安银行的营收净利基本相当，平安银行的营收净利分别为397.49亿元、134.03亿元。
但是，近年来，华夏银行的表现不佳。
2016年，平安银行的营业收入突破千亿达到1077.15亿元，2022年为1798.95亿元，2023年略有下降，仍然有1646.99亿元。2023年底，该行总资产为5.59万亿元。
反观华夏银行，2023年底总资产为4.25万亿元，比平安银行少1.34万亿元。2020年至2023年，该行营业收入分别为953.09亿元、958.70亿元、938.08亿元、932.07亿元，基本上处于“卡顿”状态，困守在千亿关口之前，且与平安银行逐渐拉出差距。
归母净利润方面，2018年，华夏银行达到208.54亿元，首次超过200亿元，但这一关口，平安银行在2015年就越过了。
2019年至2023年，华夏银行的归母净利润分别为219.05亿元、212.75亿元、235.35亿元、250.35亿元、263.63亿元，2023年的归母净利润较2019年增长20.35%。
而在2023年，平安银行的归母净利润464.55亿元，比华夏银行整整多200亿元，其较2019年的归母净利润增长64.76%，增速远高于华夏银行。
2024年前三季度，华夏银行的营收净利分别为711.35亿元、185.11亿元，同比增长0.04%、3.10%。
在利差收窄、银行业经营整体承压的情况下，华夏银行2024年前三季度的经营业绩表现相对还算不错。不过，该行的归母净利润增长，靠的是投资收益，而非主业。前三季度，该行投资净收益123.53亿元，同比增加60.18亿元，增幅约95%。此前任一年度的投资净收益均未达到百亿元。
华夏银行靠投资净收益推动的经营业绩增长，恐难以持续。
03
不良率居高罚单频频
华夏银行的不良率居高。
近几年，虽然经营业绩滞涨，但华夏银行努力提升资产质量，不良率持续下降。
2021年至2023年，华夏银行的不良率分别为1.77%、1.75%、1.67%，2024年三季度末为1.61%。
不过，与A股股份制银行相比，华夏银行的不良率仍然偏高。2024年三季度末，在A股42家上市银行中，华夏银行的不良率排名倒数第五，但在股份制银行中居倒数第一，比股份制银行中倒数第二的民生银行高出0.13个百分点。
与不良率相关的拨备覆盖率，华夏银行处于劣势。2024年三季度末，该行拨备覆盖率为165.89%，虽然符合监管要求，但处于低位，居A股42家银行中倒数第二，仅略高于民生银行。
华夏银行积极处置不良资产。根据银登网公布的信息，2024年11月6日，华夏银行信用卡中心接连发布4期个人不良贷款（信用卡透支）转让公告，未偿还本金总额合计逾31.64亿元，未偿还本息总额合计逾53.31亿元。
公开信息显示，华夏银行三次挂牌转让武汉亢龙太子酒轩公司的不良贷款，本息合计6.95亿元，起始价从首次4.58亿元降至第三次2.60亿元。
在甩卖不良资产的同时，华夏银行内控问题值得关注。
今年1月，华夏银行南通分行、云港分行、朔州分行、大同分行、苏州分行、深圳分行及多名相关负责人被罚，涉及违规开展不良资产转让业务、内部控制有效性不足、信贷资产分类不审慎、票据业务管理不审慎、信用卡资金管控不到位等多项违规行为，其中，深圳分行因违规开展不良贷款转让业务、贷款业务管理不当等违规行为，被深圳监管局罚款560万元。
2024年，华夏银行泉州分行、南昌分行、昆明分行等26家分支行被监管处罚，涉及已免职高管未经许可实际履职、贷款资金回流借款人、个人贷款管理不审慎，贷款风险分类不审慎等多项违规行为。据不完全统计，当年合计被罚款2800万元左右。与此同时，华夏银行多家分支机构负责人因为上述违规行为被罚。
不良率居高、拨备覆盖率偏低，内控风险暴露，这些给华夏银行新的管理层带来挑战。高层大换血后，人事能否不再动荡，华夏银行经营业绩能否旧貌换新颜，备受市场关注。
